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80家银行不良贷款扫描:资产质量走向改善渠道

简介:在拨备覆盖率不良贷款余额下降、不良率下降、略有改善的背景下,中国银行业资产质量走上了改善之路。。

据第一财经记者不完全统计,截至3月31日,包括城市商业银行、农业商业银行、股份制商业银行和大型国有银行在内的近80家银行金融机构披露了2018年年报。。 根据目前的披露,80家银行中有35家的不良贷款率有所上升,其余的持平或下降。 几家证券公司认为,在拨备覆盖率不良贷款余额下降、不良贷款率下降和略有改善的背景下,中国银行业的资产质量已经走上了改善之路。。

农业企业的压力

企业预警信息显示,国有大银行、股份制商业银行、城市商业银行和农业商业银行共有752家。根据目前的披露,五大不良贷款比率仍然是农业企业。例如,宁城农业公司的不良率为11。53 %,上升1。从周期开始算起5 %。26个百分点。

事实上,超过2 %的不良贷款来自农业商业银行,其中江阴银行是唯一一家上市的农业商业银行。2018年江阴银行不良贷款率为2。15 %,下降0。年初起5 %。据了解,这一业绩被称为江阴银行上市以来的最佳年度业绩。

作为一家农业上市公司,广州农业公司截至2018年底的不良贷款率仅为1。27 %,下降0。比去年年底增加了5 %。24个百分点。去年,广州农业商业银行加大了债权调查风险,并尽一切努力提前处置和化解风险。 加大不良贷款的回收、处置和取消力度,开展“打雷回收”等专项回收行动。

在农业企业中,阆中农业企业的不良率下降最快,为4.2018年为5 %。17 %,尽管仍处于高位,但与年初相比下降了近7个百分点,达到2016年底的水平。。

这是一家位于四川的小型商业银行,全行不到500人。不良率出现大起大落现象的主要原因是,根据监管要求,阆中商业银行于2017年底将本金未到期但利息逾期90天以上的所有贷款纳入不良贷款管理,导致不良率飙升。去年阆中商业银行通过现金结算、资产还贷、债务重组、呆账核销等多种方式收取不良贷款,仅实现4笔。17 %水平。

来自中国银行保险监督管理委员会的统计数据显示,自2015年以来,农业企业的不良贷款率一直在持续上升。直到去年第三季度才出现减压器的轻微迹象。截至2018年底,整体不良贷款率为3。96 %,在所有类型的银行中,农业企业的不良率也遥遥领先。

一位银行业分析师在接受第一财经记者采访时表示,一些地区经济发展不佳,导致当地小微企业经营困难,进而导致主要依赖当地企业贷款的农业企业出现大量逾期和坏账。

“与国家银行相比,农业企业在风力控制和合规性方面有一定的劣势。他们与当地经济和企业有着密切的联系。地方企业经营困难会影响农业企业的资产质量。此外,农业公司在处置不良资产方面也有不利之处,这使得很难收回贷款。”分析师说。

然而,在全市商业银行中,枣庄银行目前披露的不良贷款率最高,为3。65 %。去年枣庄银行用贷款损失准备金核销了8笔不良贷款。年底,贷款损失准备金降至2.20亿元。1亿元,拨备覆盖率跌至55。77 %。

在股份制银行中,浦东发展银行的不良贷款率为1。92 %,高于同一梯队的其他银行,但0。05 %。

大银行时代

当然,在农业企业中,不良率也很低,比如桐乡农业企业的不良率为0。85 %,2017年同期为0。87 %。东方金城认为桐乡农业商业银行资产质量良好。由于本行信贷管理流程不断完善,大额信贷监管不断加强,不良贷款和逾期贷款比例逐年下降。 但是,我行贷款主要集中在纺织服装、玻璃纤维和化纤生产等制造业,工业聚集分布较高,不利于信用风险的分散天深达信息科技。

在城市商业银行中,海南银行的不良贷款率最低,仅为0。36 %,而0。去年同期为5 %。当然,这是一家成立于2015年的初创银行,也是海南省唯一的省级法人商业银行。最终风险释放需要跟进。

东方金城认为,海南银行的存贷款业务在很大程度上依赖于关联方资源,客户集中度较高。贷款集中在房地产业和批发零售业,不利于风险分散。

宁波银行的不良率是0。78 %,而2017年同期为0。82 %,下降0。这是宁波下降岸连续第五个季度。 超过90天逾期贷款余额27。6.40亿元,不良贷款和贷款逾期90多天没有“剪刀差”。

在股份制商业银行中,招商银行的不良贷款率最低,为1.36 %,同比下降0。25个百分点;不良贷款余额536。050亿元,下降3。比去年同期增长了7 %。8.80亿元;不良贷款拨备覆盖率358。18 %,同比增长96 %。07 %。